Можно ли увеличить сумму кредита после одобрения заявки
Перед подачей заявления на получение ипотеки заемщики стараются рассчитать с помощью онлайн-калькулятора примерные условия кредитования, подобрать подходящую ипотечную программу, определиться с оптимальной финансовой нагрузкой. При соответствии выбранных параметров займа и самого клиента установленным требованиям банк одобряет заявку. Однако встречаются ситуации, когда кредитополучателю требуется увеличить сумму, согласованную с кредитором, например, по причине роста цены на объект. В этой ситуации заемщик может воспользоваться несколькими способами, позволяющими повысить лимит одобренных средств.
В первую очередь рассмотрим критерии, на которые обращает внимание кредитор при расчете суммы:
- размер первоначального взноса;
- уровень дохода;
- предполагаемый срок действия договора;
- наличие/отсутствие других обязательств по кредитам;
- недвижимость в собственности;
- дополнительные источники прибыли и т. д.
На основе анализа вышеуказанных данных аналитики банка принимают окончательное решение по выдаче ипотеки. Если заемщик рассчитывает на более крупную сумму, он может обратиться к кредитору. В этом случае кредитные менеджеры предложат пять вариантов решения вопроса.
1. Привлечение созаемщика. Им может стать любой человек, который соответствует требованиям банковской организации. При этом чаще выбирают близких родственников. При рассмотрении заявки банк учитывает общий доход участников договора. Клиент вправе привлечь до 4 человек.
2. Закрытие обязательств по другим кредитам. При расчете платежеспособности и финансовой нагрузки клиента кредитная организация придерживается негласного правила: размер ежемесячных платежей не должен быть более 40–50% от дохода. Если на момент подачи заявки у заемщика открыты задолженности, банк даст рекомендацию сначала их закрыть.
3. Увеличение срока кредитования. Пожалуй, самый простой способ увеличить сумму кредита и снизить кредитную нагрузку. Однако важно помнить, что увеличение периода действия договора повышает уровень переплаты.
4. Покупка жилья у застройщиков-партнеров банка. Само по себе сотрудничество не повысит доступный лимит, однако может открыть дополнительные возможности. Например, в Росбанк Дом при приобретении недвижимости у девелоперов по партнерской программе кредитополучатель может рассчитывать на сниженную процентную ставку.
5. Подтверждение дополнительных доходов. Например, прибыль от аренды жилья или машины, начисление процентов по банковским вкладам и т. д. Кроме того, заемщик может предоставить в качестве обеспечения кредита другую недвижимость, находящуюся в собственности.
Дополнительно специалисты рекомендуют обращать внимание на специальные предложения банков. Например, для улучшения жилищных условий или проведения ремонта кредитополучатель может оформить кредит наличными под залог недвижимости. А чтобы получить отсрочку по займу при заключении брака или рождении ребенка клиент банка вправе подключить опцию «Год без забот».
