Как уменьшить платежи по ипотечному кредиту

Иногда складываются такие жизненные обстоятельства, когда оформленная ипотека становятся тяжелым бременем. В таких ситуациях заемщики пытаются найти способы, которые помогут сэкономить на ипотечных платежах. Для этого можно воспользоваться материнским капиталом, рефинансированием ипотеки или дополнительными средствами для частичного досрочного погашения кредита и последующего перерасчета (например, оформить налоговый вычет на приобретенную жилплощадь).

Использование маткапитала

Банки предлагают множество ипотечных программ с использованием маткапитала. Полученными от государства средствами за рождение ребенка можно частично погасить ипотеку. В этом случае банк произведет перерасчет по кредиту, и ежемесячные платежи станут меньше. Это существенно облегчит нагрузку на семейный бюджет. При этом средствами материнского капитала можно снизить только платежи, срок кредита сократить не получится.

Если суммы маткапитала будет достаточно, возможно даже полностью закрыть ипотеку.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотечных кредитов — программа, которая может помочь снизить ежемесячные платежи. Прежде чем ею воспользоваться, стоит заранее изучить предложения банков по перекредитованию, чтобы сравнить и выбрать подходящее.

По сути, рефинансирование — это переоформление ипотечного договора на других более выгодных условиях. С помощью такого перекредитования возможно снизить не только ежемесячные платежи и процентную ставку, но и увеличить или уменьшить срок кредита. Банк выдает средства, а заемщик погашает ими текущую ипотеку и далее продолжает вносить платежи на новых условиях. Это помогает ощутимо сэкономить свой бюджет. Чтобы воспользоваться процедурой перекредитования, заемщик должен обладать положительной кредитной историей и не иметь просрочек по платежам.

Банки предлагают специальные калькуляторы, с помощью которых можно увидеть экономию от рефинансирования ипотеки.

Оформление налогового вычета

При покупке квартиры в ипотеку можно получить два налоговых вычета: имущественный и за проценты по кредиту, которые уже выплачены в банк. Воспользоваться этим могут только граждане, которые оформили в собственность приобретенное жилье и регулярно платят подоходный налог государству в размере 13% от заработной платы. Возврат может быть получен единовременно или частями вместе с зарплатой.

Размер имущественного вычета зависит от суммы выплаченных налогов и средств, потраченных на жилплощадь. При этом возврат не может превышать 260 000 рублей.

Также возможно вернуть не более 13% от суммы выплаченных банку процентов по ипотеке. В этом случае можно получить не более 390 000 рублей.

Таким образом, возврат средств, потраченных на покупку квартиры в ипотеку, поможет облегчить финансовое положение. Деньги можно направить на частичное досрочное погашение займа, что поспособствует снижению ежемесячных платежей.