Можно ли потерять жилье из-за долга по микрозайму?

Люди, мягко говоря, негативно относятся к микрозаймам из-за высокой процентной ставки и историй о том, что люди брали условные 30 000 рубелей, а потом, когда они в итоге не смогли вернуть долг, с них требовали с учетом всех неустоек в десятки раз больше.

В этой статье портал Займ на карту.ком расскажет возможно ли лишиться собственного жилья из за долгов по микрозаймам.

Многие знают, что при отсутствии денег на возврат долга дело может дойти до суда и изъятия имущества. Вот и сложилось мнение, что микрозайм – это кабала. А из-за долгов могут выселить из квартиры. Но на самом деле у страха глаза велики.

Если недвижимость единственная в собственности

По закону оставлять заемщика без жилья нельзя. Приставы не смогут изъять единственное жилье, если оно не является роскошным. Поэтому, когда в собственности есть только один объект недвижимости, то при наличии долга по микрозайму его все равно не заберут.

Если жилье не единственное

Сначала важно понять 3 момента:

• МФО не может начислять на сумму займа больше 150% (а с июля этого года не более 130%) в качестве процентов и неустоек.
• Изъятие жилья невозможно, если стоимость недвижимости и размер задолженности несоразмерны.
• Микрофинансовая организация не даст большую сумму без обеспечения.

Когда появляется риск потери жилья? В суд МФО, конечно, может подать из-за непогашенной задолженности. Если суд решит принудительно взыскивать долг, то за дело берутся приставы. Они сначала будут искать деньги на счетах должника, а потом списывать имущество для продажи.

Под ударом транспортные средства, ювелирные изделия, электроника, бытовая техника. Если такого имущества не нашлось (или денег после продажи все равно не хватает для погашения долга), то появляется риск потери не единственной недвижимости.

Однако есть понятие соразмерности долга и стоимости имущества. Едва ли какой-то пристав будет забирать жилье стоимостью в 4 000 000 рублей из-за долга по микрозайму в размере 200-300 т. р. А если и будет, то должник может подать в суд из-за несоразмерности суммы долга и стоимости жилья.

Проблема только в том, что четкого определения «соразмерности» нет. Вот, например, заложенное имущество могут изъять, когда задолженность превысила 5% от стоимости залога. Но здесь немного иной случай.

Есть мнение, что нельзя наложить арест на недвижимость, если она стоит больше, чем сумма задолженности. На самом деле изъятие возможно. Просто после продажи и погашения долга остаток денег возвращается должнику. И изъятие возможно при условии, что иного имущества для продажи не нашлось.

На практике приставы крайне редко накладывают арест на недвижимость, если ее стоимость в 5-10 раз больше размера долга.

Теперь стоит понять, что просто так большую сумму МФО не даст. В большинстве случаев выдаются краткосрочные займы «до зарплаты» — до 30 000 рублей на срок до 30 дней. Из-за ограничений на начисление процентов и штрафов (150%) максимальная задолженность по такому займу не может быть больше 75 000 руб. И это если взять в МФО максимальную сумму.

Также часто встречаются займы на срок 2-6 месяцев на сумму до 100 000 рублей. Здесь максимальный размер долга не может быть больше 250 000 руб.

При наличии достаточной платежеспособности и справки о доходах можно получить в кредит больше 100 000 руб. на срок более 6 месяцев. В таком случае есть риск потери недвижимости. Однако все зависит именно от стоимости жилья.

Отвечая на вопрос статьи, можно сказать, что риск потери жилья из-за долга перед МФО есть. Но:

• Если оно не единственное в собственности.
• Если прошел суд по вопросу взыскания долга.
• Если не нашлось другого имущества для изъятия.
• Если размер долга соразмерен стоимости жилья.

В любом случае нужно быть ответственным и не допускать крупных просрочек. А лучше вообще без крайней необходимости не обращаться в МФО за большими суммами.